תמהיל תיק ההשקעות שלכם בפנסיה, בהשתלמות, בקופות גמל ובניירות ערך בבנק, הוא הפרמטר שיקבע הכי הרבה כמה כסף יהיה בסוף התקופה.
לא דמי הניהול, לא חברה כזו או אחרת - מה שיקבע זה תמהיל ההשקעות לאורך זמן.
אז מה זה בעצם תמהיל השקעות ?
זה הרכב ההשקעות – כמו מניות, אגרות חוב, נכסים שאינם סחירים כמו נדל"ן ועוד.
אני יכול להשקיע במספר מוצרים, אך בתיק של 100,000 שח לדוגמה, בסיכום כלל המוצרים האלוקציה (הקצאה) תהיה:
40% מניות ארץ וחו"ל
30% אגרות חוב
20% מזומן
10% נכסים בלתי סחירים
זוהי דוגמה לאלוקציה בתיק השקעות.
אז למה להכניס לכאן מוצרים אלטרנטיביים ?
העניין הוא שכלל התמהיל שהצגתי למעלה חשוף לנכס בסיס אחד – שוק ההון.
מדובר בשווקים יורדים/עולים, וההשקעה כולה חשופה לשינויים במידה כזו או אחרת.
מוצר אלטרנטיבי אינו חשוף לשוק ההון, ולכן ירידה בשווקים למשל לא תשפיע עליו, או שתשפיע פחות.
דוגמה לנכס אלטרנטיבי – עולם ההלוואות החברתיות
כיצד זה עובד?
אדם משקיע כסף, נגיד 10,000 ₪.
הכסף מתפזר ל-100 הלוואות, ובעצם מתקבלת ריבית שוטפת למשקיע חודש בחודשו.
בתחום של הלוואות חברתיות אין משמעות לשווקים עולים או יורדים, ולכן יש יכולת לדעת מראש את התזרים הנכנס.
דוגמה נוספת לנכס אלטרנטיבי - קרנות השקעה לנדל"ן בחו"ל
מדובר בד"כ בהשקעה סגורה ל-3-5 שנים (התקופות משתנות בהתאם להשקעה).
בהשקעה מסוג זה משקיעים כסף, ומקבלים ריבית על ההשקעה בסוף תקופה.
בד"כ השקעות אלו אינן נזילות.
ישנן עוד השקעות אלטרנטיביות רבות, אך החכמה היא כמובן להתאים את ההשקעה לפתרון שהמשקיע צריך.
חשוב לדעת שישנן לא מעט אופציות להשקעה, ובניית תמהיל השקעות כולל השקעות אלטרנטיביות שונות.
ומכאן בדיוק החשיבות של תכנון השקעות חכם.
בהשקעות אין הכי טוב – יש הכי מתאים.
לשיחה עם מתכנן השקעות, ללא התחייבות - צרו קשר