לאחר שבצענו בדיקה למה מיועד הכסף? מה הנזילות הנדרשת? ואם ברצוננו להשקיע סכום חד פעמי או גם חודשי, והחלטנו למעשה להשקיע בקופת גמל להשקעה, מגיע שלב תכנון האסטרטגיה של המוצר.
אז איך מתכננים אסטרטגיית השקעות בקופת גמל להשקעה?
1.ייעוד הכסף
למשל, השקעה שמיועדת לחסכון לילדים קטנים, כדאי להשקיע את הכסף במסלולי מניות.
אחת האפשרויות הקיימות היום היא להתנהל במסלול פאסיבי + אקטיבי במקביל.
מסלול פאסיבי – מחקה מדד מניות.
נכון להיום מדובר בעיקר על מדד ס.פ. 500 האמריקאי.
אקטיבי – בחירת מניות, מדדים ונכסים ספציפית ע"י מנהל ההשקעות.
יש יתרונות לכל מסלול (על כך במאמר נפרד), וקופת הגמל להשקעה מאפשרת לנו להנות מ-2 העולמות.
2.פיצול לבני משפחה
האפשרות היא (נכון ל-2022) להפקיד סדר גודל של 70,000 ש"ח לת"ז.
כלומר, שני בני הזוג יכולים להפקיד סה"כ 140,000.
ניתן לקחת קופה אחת למסלול הכללי, המתון יותר. דרך אגב, אם בעתיד נצטרך לפדות כסף, ניקח אותו מקופה זו בשלב הראשון.
הקופה השניה תעבוד על מסלולי מניות, ותיועד לטווחים הארוכים יותר.
בהמשך לסעיף הקודם, נחלק בין מסלול מחקה מדד ומסלול מניות אקטיבי.
3. מטרת מינוף
בהנחה שהמטרה היא למנף את הכסף בעתיד , כלומר, לקחת הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה הקיימת שלי,
המסלול בד"כ יהיה כללי. רוב החברות מבקשות להסיט למסלול הכללי בטרם מועברת ההלוואה.
הרעיון המרכזי כאן – ניתן לקחת הלוואת "בלון" ל-7 שנים, לשלם רק ריבית, ואז בתום 7 שנים לפרוס מחדש.
מה שקרה בזמן הזה, הקופה כמובן המשיכה לגדול, לקבל הפקדות ולצבור תשואות.
חשוב!
לא לשכוח את חוק הברזל של המינוף - לא לוקחים הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה ומשקיעים בשוק ההון.
כספי ההלוואה יופנו לנכסים שאינם חשופים לשווקי ההון כמו עולם החוב (BTB), נדל"ן בחול או בארץ, קרנות השקעה ועוד.
לסיכום,
קופת גמל להשקעה היא רק המוצר. יש המון אסטרטגיות שניתן ליישם על המוצר הזה. כמובן שזה תלוי בייעוד הכספים, צורך בנזילות וטווח השקעה.
רוצים לשמוע עוד? צרו קשר עכשיו לפרטים נוספים ותאמו שיחת ייעוץ עם מתכנן פיננסי ללא התחייבות.